住宅ローン借り換えシミュレーションの使い方【5分で節約額がわかる方法】

※本記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれています。

「住宅ローンを借り換えた方がいいのかな」と思いながら、何から始めればいいかわからない。

私も1年前はそうでした。でも最初にやることはシンプルです。無料のシミュレーションで、自分の数字を確認するだけ。それだけで話は動き始めます。

住宅ローン借り換えシミュレーションでわかる3つのこと

借り換えシミュレーションを使うと、次のことが短時間でわかります。

• 総節約額：借り換え後の残りのローン期間でいくら得するか
• 月々の返済額の差：毎月の負担がいくら減るか
• 損益分岐点：諸費用を考慮して何ヶ月で元が取れるか

私の場合、シミュレーションが終わると「モゲチェック借り換え提案書」として結果が届きました。正直、最初は信じられませんでした。

諸費用（約83万円）を差し引いてもなお、約243万円の節約になる。毎月7,277円、残りのローン期間分を合計した節約額です。内訳を見ると「なぜこの数字になるか」がはっきりわかるので、信頼できると判断しました。「やらない理由がない」と思い、その日に動き始めることを決めました。

モゲチェックでシミュレーションする手順【無料・5分で完了】

使い方はシンプルです。スマホでもPCでも、アンケートに答えるような感覚で画面に沿って入力していくだけ。選択肢をタップしたり、数字を入力したりしながら進めていけば完了します。難しい操作はありません。

私が使ったのはモゲチェックという無料サービスです。入力するのは主にこの3つです。

• 現在の金利
• ローン残高
• 残りの返済年数

入力が終わると、おすすめの銀行が一覧で表示されます。節約額や月々の返済額の差も合わせて確認できるので、どれくらい得するかが一目でわかります。

ただ、表示されたおすすめ銀行の中から必ず選ばなければならないわけではありませんでした。

私は事前に自分でもいくつか気になる銀行を調べていたので、チャットで「この銀行も調べてもらえますか？」と依頼しました。地方に住んでいることもあって、地元の地方銀行についても聞いてみたところ、ちゃんと比較資料を作ってくれました。

もちろんすべての銀行に対応できるわけではないと思いますが、聞くのは無料・無制限なのでどんどん聞いていました。気になることがあればチャットで質問するだけ。その中で自分が一番納得できる銀行を選んで、次のステップに進みました。

シミュレーション前に準備する3つの情報

特に現在の金利は正確に把握しておくことが大事です。「たしか固定で…」という曖昧な状態では、シミュレーションの精度が下がります。契約書か銀行のアプリで確認してから始めましょう。

あわせて、自分が借り換えのメリットが出やすい条件に当てはまるかを確認しておくと判断しやすくなります。

• 現在の金利が 0.6%以上
• ローン残高が 1,000万円以上残っている
• 住宅ローンを借りてから 5〜10年以上経過している

1つでも当てはまるなら、シミュレーションだけでもやってみる価値があります。確認は無料なので、損はありません。

もう一つ、事前に今の銀行へ「固定期間終了後の金利はいくらになるか」を確認しておくことをおすすめします。私はこれをやらなかったので、固定期間終了前の金利でシミュレーションして約243万円という結果が出ました。しかし固定期間が終わって金利が上がった後の数字と比較していたら、節約額はさらに大きくなっていたはずです。その差を目の当たりにしていたら、かなりの衝撃を受けていたと思います。借り換えを検討するなら、現在の金利だけでなく、「上がった後の金利」でも比べてみると、動くべき理由がより明確になります。

シミュレーション後にすべき次のアクション

シミュレーションで節約できると確認できたら、次のステップがあります。

1. 借り換え先の仮審査を通しておく：シミュレーションで良い条件が見つかったら、まず借り換え先に仮審査を申し込みます。仮審査が通った状態で次のステップに進むことが重要です。
2. 今の銀行に交渉する（交渉は仮審査通過後が正解）：仮審査が通った状態で、モゲチェックの比較資料を今の銀行に見せて交渉します。すでに別の選択肢がある状態で臨むので、強気で話せます。私の場合は今の銀行が対抗できず、新しい銀行へ移りました。交渉次第では今の銀行が金利を下げてくれることもあります。
3. 借り換え先に正式申込み：条件が合えば本申込み。やり取りはほぼチャットで完結します。直接会ったのは契約時のみでした。

難しそうに見えて、実際にやってみると「こんなに簡単だったのか」が正直な感想です。詳しい手順については、こちらの記事で4つのステップに分けて解説しています。

👉 住宅ローンの借り換え手順を初心者向けに解説【実際にやってみたらこうだった】

住宅ローン借り換えに自己資金は必要か？

「借り換えにはまとまったお金が必要なのでは？」と思う方もいるかもしれません。私もそこが気になっていた一人です。

結論から言うと、私の場合は必要自己資金ゼロ円でした。諸費用はすべて新しいローンに組み込む形で対応できました。

ただし、利用する金融機関によっては自己資金が発生する場合もあります（目安として10万円以内）。こういった条件や注意事項は、モゲチェックから届く提案書にしっかり記載されています。自分で調べて確認する必要はなく、提案書を読めばわかる仕組みになっていました。不安なことはチャットで質問すればすぐ答えてもらえます。

まとめ：今日シミュレーションするだけでいい

• 借り換えの第一歩はシミュレーションで自分の数字を確認すること
• 現在の金利・残高・残年数、そして固定期間の終了時期を手元に用意しておくとスムーズ
• 無料・短時間・リスクゼロで確認できる
• 数字を見てから動けばいい。まず確認することが大事

「自分には関係ない」と思っていた1年前の私に、まずシミュレーションだけやってみろと伝えたい。それだけで家計の景色が変わるかもしれません。

実際に240万円得した体験談は、こちらの記事で詳しく書いています。

👉 住宅ローンを借り換えたら240万円得した話【設備管理員が実践した手順公開】

※本記事はニルの実体験をもとに、AIを活用して編集しています。